IA y tu Dinero

Descripción:

¿Te has preguntado acerca de la tecnología detrás de los préstamos y otras aplicaciones que utilizan nuestros datos? Discutimos lo que necesitas saber sobre el proceso de solicitud. También analizamos el sesgo en la inteligencia artificial (IA) y el desarrollo de una IA inclusiva para crear más equidad con préstamos y otros servicios financieros.

Transcripción del vídeo sobre Inteligencia Artificial y Tu Dinero

Cuando ves una frase que “haz clic aquí” en los sitios web, ¿Das clic en ese momento? Como regla general, probablemente no deberías. Hoy hablaremosde cómo sucede esto y lo que puedes hacer para evitarlo. Digamos que quieres un préstamo para comprar un auto. Vas a la web, navegas y ves un anuncio prometiendo que si das clic aquí ahora, podrías ser aprobado para un crédito en dos minutos. Así que llenas el formulario y continúas y continúas.

Y, a los pocos segundos de dar enviar, te dicen que te negaron el préstamo. ¿Eso también es un fraude? Lo creas o no, no lo es. Es la inteligencia artificial haciendo el trabajo de un humano en tiempo récord. Pero también está en la inteligencia artificial no hacerlo del todo bien. Déjame explicarte.

Ya hemos hablado de nuestra huella digital antes. Nuestros clics, nuestros hábitos en línea, nuestros datos, todo eso es parte de nuestra huella digital. Y todo eso está disponible para quien lo quiera, bancos, organismos crediticios, burós de crédito, etc. Cuando estos organismos meten la mano a nuestros datos, lo primero que hacen es dárselos a sus herramientas de inteligencia artificial.

Antes, cuando solicitabas un préstamo, te sentabas con un empleado del banco, analizaban tus necesidades, tus retos crediticios, etc. Bueno, eso es del pasado. Hoy en día, la inteligencia artificial puede profundizar en tus datos, averiguar dónde vives, dónde compras, tu historial de pagos y más. La mejor manera de evitar un fraude que pueda rechazar tu solicitud de préstamo es hacer un poco de investigación en línea para encontrar las instituciones financieras que cuenten con la declaración de inclusión en sus prácticas de préstamos.

Procura no dar clic cuando veas un anuncio con promesa de préstamo en dos minutos. Haz tu investigación. Encuentra las instituciones financieras más inclusivas, sí las hay. ¿Sabías que la inteligencia artificial detrás de una solicitud de préstamo o aplicación de crédito sabe cuántos errores has cometido y cuántas veces corrigiste esos errores? Este es un problema.

Si eres una persona, digamos con una discapacidad, podría tomarte más tiempo el llenar una aplicación. Podrías cometer más errores. ¿Sabe la inteligencia artificial que tienes alguna discapacidad? Probablemente no. ¿Se dio cuenta la inteligencia artificial que diste clic en la casilla de mujer, latina o afroamericana y decidió que no eras digna de un crédito? Es muy posible. ¿Todo esto en dos minutos?

Hoy en día, el proceso de aprobación de préstamos está completamente automatizado basado en algoritmos que son fórmulas definidas por las instituciones de crédito, como bancos y sitios web de préstamos instantáneos. La pregunta es: ¿qué datos son los que a la inteligencia artificial no le gustaron? ¿Qué tiene esa fórmula o algoritmo que tomó la decisión sin conocerte personalmente? La respuesta corta es que no siempre lo sabrás. Tal vez no fuiste aprobado por vivir en cierto código postal. Quizá no te lo dieron porque tu puntaje crediticio era muy bajo. Tal vez la razón por la que fuiste rechazado simplemente fue algo injusto.

Pero, ¿cómo podría la inteligencia artificial tomar una decisión injusta? Las computadoras no cometen errores, ¿cierto? Es correcto. Las computadoras no cometen errores, pero los programadores sí. De lo que estamos hablando se llama sesgos inconscientes, o prejuicios que una persona puede tener sin siquiera darse cuenta. Las herramientas de inteligencia artificial que las instituciones financieras usan son programadas por gente con sesgos inconscientes, lo cual significa que pueden discriminar gente de distintos niveles socioeconómicos o, en el peor de los casos, de diferentes grupos étnicos o géneros. Esto puede llevar a la gente que debería calificar para un préstamo a recibir opciones de préstamo terribles o un rechazo total. Sé que esto es bastante desconcertante. La inteligencia artificial todavía tiene un largo camino por recorrer, pero las buenas noticias son que hay gente trabajando para crear una inteligencia artificial más incluyente que no discrimine.

Aún así ten cuidado, haz preguntas y, si crees que estás siendo tratado injustamente cuando estás solicitando un préstamo en línea, existe un gran recurso llamado National Fair Housing Alliance, y puedes encontrarlo en nationalfairhousing.org. También se les conoce como NFHA y están haciendo un gran trabajo para proteger a las comunidades de la discriminación cuando se trata de nuestro dinero.

Ten cuidado con los anuncios y comerciales que sugieren que podría obtener la aprobación de un préstamo en dos minutos. Piensa antes de hacer clic.